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以下为正文：
重磅！央妈要给房奴降房贷？
实际上，银行为了完成经营贷的放贷任务，也是睁一只眼闭一只眼，默许不反对。
所以，即使银行不主动降利率，事实上也在贷款中介的促使下，被动降利率。
房贷是长达几十年的长期贷款，而经营贷却是5-10年的短期贷款，如果房奴的资金链一旦出现问题，短时间内周转不过来，就有可能发生断供的情况。
这对房奴和银行来说，都是双输的局面，只有贷款中介从中渔利。
央妈正是看到了这一点，与其被动降利率积累一个大雷，不如主动降利率，还能刺激消费。
可能还有人会说：并不是所有房奴都会冒险搞经营贷，还是有很多人老老实实还房贷啊。
没错，但是，如果房贷利率太高，每个月月供过高，这部分房奴会拼命存钱，大幅降低消费，然后想办法提前还房贷。
提前还贷，并不是一次性把剩下的房贷全还完，房奴们也没有这个实力，他们会存一部分，然后提前还一部分。
这就会极大地压缩消费开支，如果每个房奴都这么干，那么经济会承担非常大的压力；
事实上，现在这种情况正在上演，上半年住户存款达到了11.9万亿元。
房奴们不消费，不投资，不创业，疯狂存钱的目的，就是到年底或者来年年初，提前还一部分房贷。
房奴们提前还房贷，银行的资产少了，款贷不出去，负债高了，利息差收入减少，收益同样减少。
不给存量贷款的房奴降息，他们会转经营贷或者提前还贷，银行的利息收入同样会减少，甚至还有可能积累资产风险；倒不如给存量房奴降息，稳住房奴们不要提前还贷，让他们去消费去投资。
这样对比下来，降息银行能够稳住长期的利息收入，比不降息逼走房奴，能获得更大的收益。
但是，想法是性感的，现实却是骨感的。
央妈有央妈的格局，商业银行们却有自己的小九九，不可能像央妈一样能顾全大局。
没有人愿意放弃眼前的短期利益，即使银行也是一样，虽然你告诉他未来会很美好，结局会更完美，对任何一个利益体来说：二鸟在林，不如一鸟在手。
央妈鼓励商业银行，自主与贷款人协调，这就相当于狼已经把肉吃进去了，要狼主动把肉吐出来，这难度太高了。
这也意味着，前期高利率买房的房奴，是没有途径去向银行申请的，而是要银行主动与贷款人协调。
所以，这种鼓励，基本上是没法落地的，没法执行。
如果真正要执行，还是得央妈出手，统一开通存量房贷转贷申请的途径和窗口，由房奴们主动申请，由央妈审核审批，然后转由商业银行执行，这样政策才能真正落地。
否则，让商业银行主动与房奴协调降利率，这对房奴来说，就是与虎谋皮，一切都是空谈。
现在降低存量房贷款利率，可谓是天时地利人和，天时即萎靡的经济需要刺激消费，地利即基准利率足够低，人和即降息人心所向。
趁着天时地利人和，出台具有可执行性的政策，才能真正惠及房奴，惠及经济，惠及国家！
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发表于 2023-7-16 10:05:02
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