水库论坛微信群统一入口:skadmin04 水库管家团队业务范围: ☞海内外房地产代理(主营重庆,沈阳) ☞全重庆新盘三无人员贷款 ☞重庆,沈阳二手房经纪(链家贝壳旗下德祐门店) ☞重庆,沈阳二手房贷款高评高贷(最低纯0首付) ☞北京工作居住证,深圳,重庆,沈阳落户 ☞抵押贷款,☞征信修复,☞房屋装修,☞房屋托管租赁 以下为正文: 赚钱的定量分析(2) –内部收益率IRR
看到上面图片,外加密密麻麻的符号,有没有被吓了一大跳的朋友?哈,不必紧张,本文只讲述内部收益率IRR函数怎么使用。
IRR的原理与NPV函数息息相关,这里不讨论,感兴趣其原理的朋友,自行度娘。 对于绝大多数投资来说,四则运算(加、减、乘、除),足矣!但了解一些基本的财务公式,还是非常有必要的。 成本之事,生死之事;收益之事,生死之事。均不可不察! yevon_ou经常会说,拉一下IRR,看一下成本(或收益)。很多新群友会私聊我:内部收益率IRR,怎么拉? 群友们,一对一服务,很贵的!索性,我就写一篇小文讲一下IRR。 一)IRR定义 内部收益IRR函数:它返回由数值代表的一组现金流(包含支出和收入)的内部收益率。这些现金流不必为均衡的,但作为年金,它们必须按固定的间隔产生,如按月或按年。内部收益率为投资的回收利率,其中包含定期支付(负值)和定期收入(正值)。 大家看好定义:一定是固定间隔(按年或按月);要有支出;要有收入。 二)IRR语法 格式:IRR(values,guess) 功能:返回连续期间的现金流量的内含收益率。如果我们借钱,这个值越低越好;如果我们投资算收益,这个值越高越好。我们只关心values这个参数就行了。对guess参数感兴趣的话,度娘吧。 三)IRR普通示例 如果您将下面示例的表格(不包含第1行)复制到空白excel工作表中头部,会更易于理解该示例。 可复制的数据如下: 下面是运行结果截图:
也就是说该笔投资,平均到每年都是一直是亏钱的,一直到第5年才开始赚钱,并且合计到每年,其收益还不错。假如,这笔钱存到银行里可以赚10%的复利利息(假设有复利),就不要做这笔投资了,毕竟存银行里省心省力更安全!
特别注意:每一行都要有数据,哪怕为0。
四)银行的赚钱伎俩 对于很多投资,特别是房产投资,必备的一个环节就是向银行融资(借钱)。借钱时一定要警惕不要偷鸡不成反蚀把米! 1)砍头息 砍头息指的是放款者借钱给借款者时,先从本金里面扣除一部分钱,但利息是按全款计算的。 银行内部高手如云,为吸引借款者,会故意设计一些让百姓感觉便宜,但实则非常贵的品种,砍头息比较常见。 a)小白砍头息
有这么一款银行品种: 详情: | 最高50w,直接放在借记卡,1年期费率为总金额的4.5%;2年期的费率为总金额的8.5%。手续费第一个月一次性支付,每月等比例还本金。 | | |
这是比较普遍的一款砍头息品种,投资小白会感觉便宜,真便宜! 我们分解一下: 示例: | | | 2017-2-1开始扣手续费和平均本金 | | 2017-3-1 本金 | | 2017-4-1 本金 | | …… | | …… |
拉一下IRR,也就是用IRR计算一下成本。很多群友对“拉”这个词心生敬畏,就是放到excel里,计算一下。 1年期(12个月): 老规矩:复制到空白excel工作表中最左最上方的表格位置。诺,也就是下图中黄色的位置,红框中标示为A1。 为了让大家在复制内容到EXCEL时不出错,结果都是截图(注意左边行数,如1,2,3…..18;及上面列数:如A,B)。
之所以叫小白砍头息,是因为这种砍头息猫腻较少。看完条款,马上可以速度出来。 速算法:总利率 = 年费率*2 = 4.5%*2 = 9%。 家庭作业:群友们自己拉一下2年期的IRR。 闲来无事,您就算一算浦发银行的万用金的成本是多少(下面表格是几年前资料)? b) 稍复杂的砍头息 再举一个稍微复杂点儿的例子,招行e贷(的资料)。 品种:招行e贷 | | | | 从第5个月开始:还款13080(12000+1080),再还10个月 |
这种乱花渐欲迷人眼的手法,哪怕脱离投资小白阶段,也万万不能在接电话时马上速算出实际年化费率的。这些条款设计的王八蛋,高,实在是高! 万变不离其宗,先分解一下: 示例: | | | 2017-7-11 还12000 | | 2017-8-11 还12000 | | 2017-9-11 开始还13800 | | …… | | …… |
老规矩: 运行结果截图: 心中一万匹CNM,设计出这种吃人不吐骨头的产品经理,良心啊良心!
c) 更复杂的砍头息 再复杂,也是逃不过IRR的火眼金睛!按上面步骤按部就班做就好了。
d) 良心砍头息(注1) 啥,啥,啥?还有良心的砍头息。Bingo,大千世界无奇不有,精彩,精彩,精彩!
有这么一家银行叫:上海农商银行,出了这么一款产品。叫“鑫福金”现金分期(下面是几年前的资料): 1年期费率是总金额的4.5%;2年期费率是总金额的8.5%。
手续费第一个月一次性支付。
每个月还本金的1%,最后一个月还剩余本金。 |
结论:总成本在5%左右。群友们,自己算吧。
别急,这么好的东西,有门槛。比如:需要是公务员,教师,医生护士,警察,事业编制。国企大单位,世界五百强企业。其它人等,洗洗睡吧。
2)水库知识星球问题: 用我闺女的一句话来说:"我们来算算zhěn么样?"(注1)
3)其它金融产品 手握此等IB利器,下一步把你身边的金融产品都算一遍,然后呢?可以当大神了。
五)结语 IRR非常实用,与投资高手的差距,就是IRR是不是够高(或够低)这么点儿差距。 水库置业(水库官方新公众号,新Logo) 公众微信号:shuikuzy 长按,识别二维码,加关注
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