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以下为正文: 终于!房贷利率降了!新政后LPR首次下降!房贷利率要降多少 毫无悬念!11月央行公布的5年期LPR利率降了!虽然只有5bp。
刚刚,央行披露第三期贷款市场报价利率(LPR)。1年期LPR利率为4.15%,此前为4.2%;5年期LPR利率为4.80%,此前为4.85%。
值得一提的是,这是今年8月LPR新政实行以来,5年期LPR利率首次下降!
11月5日,央妈宣布降低1年期中期借贷便利(MLF)利率5个基点,那时就有分析,11月20日的LPR将大概率下调!
果然,11月18日,央妈重启并开展1800亿元7天逆回购操作,操作利率下调5bp,是四年多来首次下调利率。
此次利率下调,不难想象对购房群体的刺激作用,尤其时至年底,相关房贷的优惠自然有助于调动购房群体积极性,进而房企去化压力也会减少。
但是仅仅下降5bp,有什么用呢?
举个例子,对于一套100万贷款本金、30年期等额本息的贷款模式,过去月供额为5762元,而现在降低为5731元,月供压力仅减少31元,30年合计减少月供10890元。
虽然本次降息对于购房者月供“减压”效果并不明显,但是中原地产首席分析师张大伟表示,5年期LPR的降低,代表了房贷利率的下调也将成为趋势。
11月16日,在央行发布2019年第三季度货币政策执行报告中,删除了“房住不炒”的表述,仅强调了按照“因城施策”的基本原则,落实房地产长效管理机制。
所以,“一刀切”的房地产政策走向“因城施策”是趋势,对于帝都刚需,一定是好事。
实打实关系到购房人申请的房贷,也会因此有所下降。所以对于买房申请贷款的家庭来说,这肯定是个好消息。
1
先给大家说一下为什么LPR关系到房贷利率。
以前房贷都是按照基准利率来上浮或打折。比如首套按照基准利率,二套按照基准利率上浮20%等。
但央行的这次调整后,房贷利率的机制就变了。改革后,新发放的商贷利率,是以最近一个月相应期限的LPR为定价基准,然后加点形成。
这个“加点”是什么意思?
是这样的,人民银行省一级分支机构应按照“因城施策”原则,指导各省级市场利率定价自律机制,在国家统一的信贷政策基础上,根据当地房地产市场形势变化,确定辖区内首套和二套商业性个人住房贷款利率加点下限。
简单来说,LPR是一个基数,各省市要根据自身情况,确定在这个基数上加多少个基点,最终形成该地的实际房贷利率。
具体就北京而言,目前银行执行的是首套房商贷利率加55个基点,二套房商贷加105个基点。
2
LPR每个月会更新一期。新政之后的LPR1年期利率曾经在9月从4.15%上升到4.20%,5年期以上4.85%没有变化。
因为大家的房贷大都5年期以上的,所以看5年期利率就可以了。
央行今天公布的最新一期LPR显示,1年期LPR重新降到了4.15%,5年期以上的为4.80%,都下降了5个基点。
这也是LPR自新政以来,首次出现下降。
这并不出人意料,早在9月份时我们在推送中就说过,从目前的环境而言,未来货币政策仍存在降息的空间,因此LPR在此后的一段时间里,还是有下降的空间。
3
这次下降对于购房者来说,贷款利率会有什么变化?
之前的北京首套个人住房商贷的利率是4.85%加55个基点,下限就是5.4%;二套房贷是4.85%加105个基点,是5.9%。
而新政后,4.85%这个基数变化了,就变成了在4.80%这个基数上加点,最终的利率下限就变成了首套房商贷5.35%,二套是5.85%。都下降了0.05%。
刚才说过,新政后影响房贷利率的就是两个因素,LPR、加点。
之前我们说过,调控的主导权在政府手中,可以综合运用加点的手段来引导房贷利率,因此不要过多的期待LPR就能带来房贷利率有大的下降或上升,调控的方向才是决定房贷利率的主导。
不过各省市加点下限的变化可能不会像LPR一月一次那么频繁,所以LPR的下降对于购房者新申请贷款来说,还是会有利率下降的实惠。
已经办完的贷款会怎样呢?
根据央行的规定,签订贷款合同、发放贷款,加点数值一旦确定,在整个合同期限内都是固定不变的。
而贷款利率会有一个重定价周期,是银行和贷款人协商约定,最短为1年。每次利率重新定价时,就会按照最近一个月相应期限的LPR来确定。
所以LPR下降对于已经贷款的家庭来说,也是可以享受到降息的实惠的。
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该房单价:4354元/平
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房龄:2005年
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梯户:2梯8户(电梯)
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商业配套 医院:虹桥医院 沈阳维康医院 医大医院等
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区域:大东区吉祥商圈
小区名称:黎明东馨园
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楼层:5/27
该房单价:6318元/平
小区成交均价:9500元/平~12500元/平 房屋售价:57万,可以贷款
户型:二室一厅一卫
房龄:2010年
朝向:东南
梯户:2梯6户(电梯)
产权情况:70年大产权,有房本。
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楼层:11/22
该房单价:6551元/平
小区成交均价:8500元/平~11500元/平
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户型:一室一厅一卫
房龄:2008年
朝向:西
梯户:3梯15户(电梯)
产权情况:70年大产权,有房本。
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