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标题: 本尊随笔：看帖有感，平转的小历史和注意事项 [打印本页]

作者: 本尊很忙 时间: 2016-10-31 07:29
标题: 本尊随笔：看帖有感，平转的小历史和注意事项
看某贴提到美国老板在各大银行间转换，目的是把贷款利率降低，认为是个新鲜事物。其实不然，国内银行在0809年推出过类似产品，当然和美国利率市场化的程度不能比，我们的银行受行政命令的影响较大，监管层一纸令下即能叫停，理由是担心恶意竞争。一直到2015年开始，南京银行为代表的几家银行重新推出平转，但已没有吸引力，逐渐银行也没动力办理，客户也视为鸡肋。

何为平转？本尊曾经被誉为“平转小王子”，在银行经手过上百单平转交易，金额小至10万，高也仅仅200万出头，考虑到那时房价，平转100多万算较高金额了。平转全称是“非交易性转按揭”，也就是不交易的情况下，将按揭贷款转移给愿意接收的银行，但是征信上也会有一笔记录，显示“其他贷款”，后面会说到。“交易性转按揭”是涉及到买卖的按揭贷款，顺便一提。（一）

作者: 本尊很忙 时间: 2016-10-31 07:29
当年的平转是为了平衡85折的存量客户与7折现有客户的矛盾，也是中小银行趁机吸纳优质房贷客户，猛挖国有大银行墙角的好机会，所以费用全免，包括评估费，尤其是担保费，全部由银行承担；而五年后的平转，利率只能转成9折或85折，担保费不能免，尤其是组合贷客户必须把公积金部分转成商贷，如果还款时间不到，还有高额提前还款违约金，这么算一下，其节省的利息差与支出的成本没那么差距。关键是额度只能比原来少但不能多。在操作流程上，平转是很繁琐的，只有一些没什么业务的或者非常有耐心的信贷经理才愿意办理。首先，得要在银行审批的同时预约之前银行提前还款，审批后，要约担保公司签合同，抵押之后，银行先放款到担保公司，担保公司再开本票在指定时间到原银行还款，这些环节中，主贷人每次都要陪同。（二）

作者: 本尊很忙 时间: 2016-10-31 07:30
探讨一下平转的注意事项，之前在某客户征信上看到一笔“其他贷款”记录，年限很长，金额也不高，月供自然不高，这本不是问题，问题是买二套房，这笔记录会被怀疑成首付贷，比较折腾一番，才顺利通过。在前几年“认房又认贷”的时期，征信上是一笔贷款记录，还是两笔贷款记录，其差异都很大。

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