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许多人都知道自己一辈子都没这个机会，虽然物质没有多少收获，情绪上狠狠出了一口恶气。
正确的态度是，应该是分析发生的原因和过程，从中学到今后能用到的经验，不至于“后人哀之而不鉴之，亦使后人复哀后人也”。
一、银行的态度
要想弄清楚银行去年为何对经营贷那么宽松，先从上一篇文章中，经营贷的供给侧和客户的需求侧之间的错配说起。看过的朋友都想问个明白。
举几个例子解释一下。
（个人持证抵押）经营贷在刚推出时，银行要说服小微企业主贷款，遇到很大的障碍，银行就很奇怪，为何利率和门槛这么低，却应者寥寥呢？
有几个原因。
1、企业由几个合伙人组成，谁都不愿意把自有房产抵押了用在大家一起开的公司里面，赚了归大家的，亏了算自己的，这是一个难以调和的矛盾。
2、小微企业的倒闭率极高，本来亏损了大不了关闭公司，属于有限责任，一旦抵押自有住房，很可能连住房也搭进去了。3、银行放款流程是一次性给交易对手，不符合真实交易场景。比如分笔发货，一手交钱一手交货，多种不同的用途（部分备用金，部分生意款项）等等。
4、有的企业利润极薄，比银行贷款利率还低，自然没兴趣借款。
5、很多企业主的习惯很差，喜欢民间短期拆借，或者信用卡TX，搞得征信极为难看。6、有些企业虽然也有业务，但公司流水并不多，多为私人银行卡交易，不符合银行的规则。
7、企业开户银行一般也会给他们无抵押的经营贷，他们没有动力办理抵押贷款。
无奈之下，为了完成指标，银行只能放宽受理标准，对缺少经营痕迹的企业贷款睁一只眼闭一只眼；在银行的骨子里、基因中，还是喜欢稳定收入的受雇人士，信用好、习惯好。
此消彼长，银行圈子里形成了不成文的规定。
这次检查是将不成文的规定取消，回本溯源，找到经营贷真正的初心的时候了。
二、时机
时间和机会合为一体，成为“时机”。时间才是最大的机会。如果倒退到2015年，利率高达6-7%，有多少人会放弃加杠杆的机会呢？又有多少人因为2018年的抽贷而放弃加杠杆的机会呢？
同理，我们站在2021年的当下，回首2020年做过经营贷的人，他们的心情总体上是愉悦的。
为什么说总体上？因为在2020年的尾巴上，有一批人刚刚知道，遍地是低利率，房价火箭般上涨，跑步入场，接下来迎接他们的是，双重暴击！
这批人不但做的晚，面对着涨了一波的房价，多付了很多成本，没办好又接到了银行轮番的调查。
注：其中有一些人还是没有公司的，面临无法转贷。因为他们是别人公司的实控人，当初政策宽松可以做，现在政策收紧，其他银行都取消受理实控人（某些高利率的银行没取消），这批人是比较大的风险的。接盘的方案没有了。
同理，之前和正在申请消费抵押贷款的一些人，应该未雨绸缪，做点什么事情了（心里应该有点数）。
荷塘理论提供了最佳案例，为何越到后面越多人跑步进场。
一个池塘要长满荷叶,假设第一天你能看到1片荷叶,第二天你能看到2片荷叶,第三天你能看到4片荷叶,第四天你能看到8片荷叶,以此类推,每天以成倍的速度增长,问荷花铺满整个池塘的前一天,池塘里有多少荷花!答案很简单,半个池塘的荷花!
有些人在头脑中先设置很多障碍，各种疑问先进行一场突破障碍赛跑，于是，要么是大脑累的气喘吁吁疲惫不堪，在行动前就趴下了，要么等达成共识时，战局已定，非但“低垂的果实”没有了，“黑天鹅”也快出现了。
那总体上的大多数人，都比检查范围要更早，没有波及到；而检查范围在6月份之后的，基本上已经注册公司超过半年以上的，当通知他们提前还款时，转贷的安全系数是很高的，心情还是比较愉悦的。
信贷的时机是非线性的，要在规则的“无序”周期开始时进行操作。（也就是曲线上升段）
上图的曲线代表了规则的逐渐“失序”，再到规则的逐步“有序”。秩序和规则的重新建立，意味着一些机会的消失。
确立了规则，难道没机会了吗？依然有，但是在新规则之下，要更多的时间成本，更高的机会成本。
同样的时机在过去十几年也出现了几次，分别是02-04年、09-12年、15-18年、19-21年。。。
总结：虽然趋利避害是人的天性，但面对灾难时，物竞天择，适应它的生命升级了，而不适应的生命逐渐退出历史舞台。
看待这个世界的方式很重要，公平法则的确很正能量，可是资源的确就是不平均的！二八法则决定了，少数人占有最多的资源。比二八法则更极端的是，1%的人做了50%的工作，1%的人占有了50%的财富（资源），绝大多数人没有产出任何有价值的智力产品。
因此我们要虚心若谷，聆听已参透大智慧的人的观点。水库自媒体矩阵如下，请扫码关注：
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发表于 2021-3-11 08:47:22
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