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我的这个公众号由原来的每周一篇,后来变成两周一篇,最后变成一月一篇,主要原因是想提供更精品的文章。 (更主要是因为懒)
每个用户都会关注一堆公众号,遇到每天更新几条的公众号,大部分读者根本就不会点开。
而我一月一更,保证质量,只少能保证读者点开后,不后悔。
2月因为过年带孩子,没时间写文章,所以趁着3月初的周末,把2月欠账给补了。
这次的主题是货币,货币这个话题非常大,如果上科普的话,一本书都讲不完。 (而且科普写的累,还没阅读量)
因此本文不再科普,直接上干货,如果有看不懂的地方,请在下方留言,每条留言我都会看。
1. 一般等价物
众所周知,货币的起源是因为商品交易。
原始人以物易物,毕竟不方便。
卖斧子的原始人A想要买羊,养羊的原始人B不要斧子只要小麦,种小麦的原始人C想要镰刀,原始人A还要先去换把镰刀,交易麻烦透顶。
而且商品种类越多,交易就越麻烦。
如果大家都用贝壳、小麦、白银或者黄金之类的一般等价物进行交易,那么交易效率就能提高,交易成本就会减小。
不一定每个原始族群都愿意用一般等价物,但是最先使用的原始族群,必然更容易强大,更容易把落后的族群消灭掉。
一般等价物是货币的前生,本质也是一种商品。
直到1971年美元与黄金脱钩,货币几千年来都是一般等价物,或者是一般等价物的兑换券。
比如贝壳,铜钱,银票,金币,美金。
因此,货币本质也是商品。
2. 货币的价格
但是,货币这种商品很特殊。
某种商品如果从普通商品,变成这个区域的一般等价物,那么原始人就会发现:一般等价物涨价了。
原始人肯定不懂20世纪初的费雪方程式: MV=PQ (其中M为货币量,V为货币流通速度,P为价格水平,Q为交易的商品总量。)
为了方便理解,其实可以转化为: 货币价格 = 总交易量 / 货币总量 /货币流通速度
简单来说: 所有用此货币交易的总商品价值,是给货币增值的,越多货币越值钱。 货币总量是给货币贬值的,越少货币越值钱。 货币流通速度越快,那么货币少了也够用,越慢货币越值钱。
如果上海市的所有交易用王思聪家狗(名为可可)的狗毛,那么狗毛也能值100元一根。
(狗毛用DNA鉴定还能防伪)
如果全国的交易都用这条狗的狗毛,那么交易量大了1000倍,狗毛数量又没增加,那么一根狗毛的价格是10万元。
如果第二年掉毛了又长了新毛,市场上的狗毛多了,那么10万元一根就跌为5万元一根。
如果规定狗毛一年只能用于交易一次,那么交易过的狗毛就相当于狗毛总量减少,那么狗毛会涨到50万一根。
至此,总交易量相当于货币的总需求量,货币总量乘以速度相当于货币的总供应量,相除自然就得到货币的价格。
为什么古代没有用大米、小麦做货币呢?毕竟粮食人人都吃,也算是硬通货,作为货币应该很常见。
先不考虑大米古代容易腐败的问题,我们假设大米代替了铜钱,变成了货币,猜猜会发生什么。
那么就会发现,大米舍不得吃了。
因为吃喝拉撒,衣食住行,读书看病都用大米进行结算,大米的需求量提高几百倍。
所有农田都种大米,大米的供应量也最多提高十几倍,最后导致所有粮食都暴涨。
然后其他行业,比如伐木工,铁匠,制衣工,都得饿着肚子干活,毕竟吃粮食就是吃钱啊,少吃一碗饭,多买一双鞋。
因此,世界上几乎所有国家,都不会选择常用的商品作为货币,不然对生活和生产影响太大。
各国都不约而同的选择金、银、铜、钻石这种没多少用,又稀有的商品作为主要货币。
金银这类商品,除了做首饰,没啥鸟用,价格贵了也不影响生活和生产。
而不影响生活和生产,意味着效率的提升和生产力的提高。
不一定每个古代国家都愿意用贵金属作为货币,但是最先使用的古代国家,必然更容易强大,更容易把落后的国家消灭掉。
3. 铸币税
既然货币能把低价值的普通商品,变成高价格的货币通货,那么中间巨大的增值部分去哪里了呢?
当然是谁拳头大,增值归谁。
比如金矿银矿的开采权,都是国家的统治阶级把控的。
就算是普通人开发了金矿,过几年的盈利,也就能够进入国家的统治阶级了。
对国家来说,收税一定要“拔最多的鹅毛,听最少的鹅叫”,那么从货币入手是最优的选择。
铸币税首先是把贵金属铸成硬币时,收取的加工费,然后慢慢演变为硬币里贵金属含量的下降。
罗马帝国的银币第纳尔,从初期的接近100%,到末期含银量只有惊人的0.02%,但是理论上属于同样面值的货币。
中间的差值部分,都是归国家所有,这就是铸币税的典型代表。
也就是和今天的纸币一样,货币本身的价值就是0,擦屁股都嫌硬,但是由于总交易量还在,因此货币的价格依然很值钱。
纸币的本质是废纸,它的价格靠的是国家信用。
(现在连印钞都不用了,直接电脑上敲数字就行了。)
货币价格 = 总交易量 / 货币总量 /货币流通速度
印钞就是抢钱,抢的多了,就没人和你玩了。
不过,铸币税也不是这么容易征收的,所有强制的政策都会引起市场反弹,铸币税也不例外。
如果通货膨胀剧烈,那么民间自然会做出反制手段:
比如菲律宾的薄荷岛,付人民币和美元都能享受当地人的沙滩massage(沙滩按摩)。
国家如果要征收超额铸币税,必须对民间市场进行反反制,比如强制使用人民币,比如打击假币,比如推行去杠杆,不准民间借贷。 (比如我国)
所以说,国家是农场主,市场是奶牛、绵羊,适当挤奶、剪羊毛就行了,剪到肉了市场就死了。
由于铸币税征收成本低,市场反抗力度小,非常适合作为近现代国家的主要税源之一,就是别太狠了。
不一定每个近现代国家都愿意征收铸币税,但是最先使用的近现代国家,必然更容易强大,更容易把落后的国家消灭掉。
4. 贷款增加货币
很多读者不理解,为什么贷款会增加货币供应。
如果用货币乘数、M2、派生货币的专业词汇来解释,就会很复杂,常人难以理解。
其实,我用最简单的说法,就是买东西打欠条。
纸币是国家打的欠条,如果民间和银行也能随便打欠条,那么就相当于货币增发。
举例来说,我买了辆100万的车,办了车贷,首付10万,从银行那边打了个欠条,银行再给4S店打了个欠条,那么根本不需要货币,就能完成交易了。
货币价格 = 总交易量 / 货币总量 /货币流通速度
相比于我用100万现金买车,贷款90万买车:
但是国家不高兴了啊,谁都可以在银行那边挂个账就能交易,那银行不相当于央行了吗?
于是央行对商业银行有存款准备金的限制,现在2019年的存款准备金率是14%,也就是银行欠4S店90万购车款的前提下,银行只能再发放77.4万的贷款。
同理,如果银行再把77.4万的贷款也发放出去,那么第三笔贷款只能发放66.6万了。
也就是说,银行越发贷款,能发的贷款就越少。
这就保证了市场上的货币利用率有极限,能让货币价格会更高: 央行把纸印成钱的增值收益会更多。
5. 复本位制
复本位制,指的是一国运行多种货币共存。
商品都是需要竞争的,货币作为一种特殊商品,也是需要竞争的。
古代货币也是复本位制的,金和银同时都可以作为流通货币。
现代货币如果只有央行能发行,那么必然效率低,成本高,质量差,腐败严重。
而且强制全国人民使用,也是需要支出巨额管理和监察成本。
能否把货币民营化,市场化呢?
像Q币、魔兽世界金币、超市购物卡、京东点券之类,大家日常都在使用,都是可以作为货币的替代品,只要能够自由交易,换汇,那么多种货币就会很轻松的推行出去。
或者只要不限制银行发放贷款,反正左手贷款右手存款都是个记账数字,只要流动性足够,银行就可以通过信用发行货币。
国家也只用盯着几个大机构征税,铸币税也能收到一部分,经济效率会大幅提升,对市场的损害也最小。
毕竟多种货币存在竞争,谁都不敢严重超发。
①国际货币市场
目前的国际货币市场就是典型的例子,美元虽然是国际货币,但是每次QE(量化宽松,也就是大量印钞)之前,也必须先打压欧元。
不然美元的市场占有率就会下降。
比如因为2007年的次贷危机,于是2008年底美国准备实行QE,但是在此之前,美国准备好了一个大炸弹,2009年引爆的希腊债务危机。
也就是说,国际货币,还是得我美元最大,我要烂了,你们小币种也必须跟着烂,不然我搞你。
然后中国也嘿嘿一笑,提前推出了4万亿计划,反正我也不是国际化货币。
不管怎样,美元在国际货币市场存在竞争,为了持续的征收全球铸币税,必然不敢随意超发货币。
②区块链
第二个例子是区块链,我以前写过比特币技术原理,说过比特币不可能去中心化。
但是比特币还是有它的货币价值的,还是这个公式。
货币价格 = 总交易量 / 货币总量 /货币流通速度
按公式计算,比特币计价的交易总量应该不大,应该只有黑市会用,货币总量2100万个,货币流通速度很慢,没人用比特币频繁交易。
假设暗网用比特币交易每天200万美元,每年使用比特币1000万个次,那么比特币价格应该是73美元。
而且因为比特币技术老旧,黑市交易量很可能会分流到别的区块链货币。
比特币流通速度也可以提高,变得更快更频繁,因此目前3800美元一枚的比特币,还有巨大的下跌空间。
10美元一枚比特币,差不多了,当做收藏用。
不过美国很聪明,不管比特币行不行,涨还是跌,我先把比特币交易市场开了,就业,纳税,GDP,美元交易量,都能往上涨。
如果实行复本位制也一样,铸币税少收了一部分,但是更能适应各地区域差别,市场自由度更高,市场效率也就更高,各币种交易市场都能开起来,就业,纳税,GDP,总货币交易量,都能往上涨。
不一定每个当代国家都愿意复本位制,但是最先使用的当代国家,必然更容易强大,更容易把落后的国家消灭掉。
6. 一印解千愁
回到我们中国,由于台湾武统的问题(见未来的战争),造军舰的速度基本只会加快,不会停止。
中国第四艘航母开工!004将面世,全球都剩下一个疑问 https://baijiahao.baidu.com/s?id=1605866083988644465&wfr=spider&for=pc
那么,钱哪里来呢?靠连年赤字的财政吗?
人民币又没竞争对手,当然是印出来啊。
那为什么这两年通货膨胀不厉害啊?
因为贷款作为提高货币流通速度的工具,被打断了。
前两年的经济工作重心叫做“去杠杆”。
什么意思呢,就是不给民营企业贷款的意思。
问题是,民营企业不行了,环保关停,互联网企业裁员,汽车销量20年来首次下滑,股票下跌,GDP下降,地方政府发不出工资,险些社保还要由税务部门征收。
2018年被称为最艰难的一年。
特朗普减税,美国经济好转,美国GDP都提上来了,中国岂能为了穷bing黩武,就对经济持续抽血,不管不顾?
何以解忧,唯有杜康:一印解千愁。
于是,2019年春节刚过,为期两年多的“去杠杆”终于宣告结束。
民营企业贷款政策呢,简直丧心病狂,180度大转弯:
让银行不要关注安全性,尽管放贷。
也就是说,只要你企业还凑合,银行就会给你放款,不怕有风险,不要抵押物。
如果今天召开的两会(总计大概开18天时间)不出大问题,那么:
新一轮的大放水就要来了!
总 结
货币本质也是商品。
货币的价格很特殊: 货币价格 = 总交易量 / 货币总量 /货币流通速度
纸币的本质是废纸,它的价格靠的是国家信用。
贷款就像打欠条,增加了货币总量。
复本位制能让货币存在竞争,提高效率。
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